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Pasó plata por mi cuenta y ahora me investigan
Es de las consultas que más crece, y casi siempre llega igual: la persona no entiende por qué está imputada si ella también fue engañada.
Cómo se llega a esta situación
Casi nunca empieza con alguien decidiendo participar de una estafa. Empieza así:
- Un trabajo que consiste en «recibir pagos y reenviarlos», con una comisión.
- Un favor a alguien conocido que «tiene la cuenta bloqueada».
- Una venta por internet donde el comprador transfiere de más y pide que se le devuelva la diferencia.
- Un préstamo o una inversión donde piden usar la cuenta para «mover fondos».
Del otro lado hay una persona a la que le vaciaron la cuenta y que denuncia. El rastro llega hasta donde fue el dinero, y ahí aparece el titular de esa cuenta.
Lo que se discute
La pregunta central es qué sabía y qué podía saber quien prestó la cuenta. Y eso no se resuelve con una afirmación: se muestra.
Lo que ayuda a mostrarlo:
- Cómo llegó la propuesta: el aviso, el chat, quién la contactó.
- Qué le dijeron que era. Si le presentaron un trabajo con apariencia real, eso importa.
- Qué recibió a cambio, y si hubo una comisión desproporcionada.
- Cómo actuó después de darse cuenta: si dejó de operar, si consultó, si avisó.
Y hay una diferencia grande que conviene tener presente: no es lo mismo quien prestó la cuenta una vez que quien además sumó a otras personas. Eso cambia por completo el encuadre.
Lo urgente, que es otra cosa
Casi siempre hay dos frentes a la vez. Uno es la causa penal. El otro, más inmediato: la cuenta bloqueada, con el sueldo adentro y sin poder operar.
Ese segundo frente se ataca por separado y bastante más rápido: se reclama a la entidad y, si hace falta, se pide judicialmente que se libere lo que es propio.
No borres nada y no devuelvas plata por tu cuenta
Las dos reacciones más naturales son las dos peores. Borrar los mensajes «para que no queden» elimina justamente lo que muestra cómo te engañaron. Y devolverle la plata a la víctima por afuera, sin asesorarse, puede leerse de una manera muy distinta de la que uno imagina.
Guardá todo tal como está: el aviso, la conversación completa, los comprobantes, el contacto de quien te propuso el trabajo.
Y si todavía no declaraste, no lo hagas sin defensa. Ése es el momento en que más se puede hacer.
Preguntas frecuentes
Yo no sabía nada, sólo presté la cuenta
Eso es exactamente lo que hay que poder mostrar, y se muestra con los mensajes y con cómo llegó la propuesta. Guardá todo antes de borrar nada.
Me bloquearon la cuenta y no puedo cobrar el sueldo
Es lo más urgente y se ataca aparte: se reclama a la entidad y, si hace falta, se pide judicialmente la liberación de lo que es tuyo.
Me llamó la víctima pidiéndome la plata
No devuelvas nada por tu cuenta ni firmes nada sin asesorarte. Devolver mal puede complicar tu situación en vez de mejorarla.
Me ofrecieron un trabajo de «recibir pagos»
Es la modalidad más usada para captar gente. Que el aviso pareciera un trabajo real es parte de lo que se explica y se prueba.
Todavía no me citaron, sólo me bloquearon
Ése es el mejor momento para consultar: antes de declarar y antes de que la causa avance.
¿Pasó plata por tu cuenta?
Traé toda la conversación sin editar y el aviso o mensaje con el que te contactaron. No borres nada. La primera entrevista es sin cargo.
Actualizado en agosto de 2026
Punto de Ley es un estudio jurídico de la Ciudad Autónoma de Buenos Aires. La Dra. Patricia Alejandra Sokolowski es abogada matriculada en la Capital Federal y en la Provincia de Buenos Aires, y lleva casos de defensa del consumidor y fraude digital en las dos jurisdicciones. La primera consulta es sin cargo.