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El banco me clasificó mal
La clasificación en la central de deudores condiciona el acceso al crédito en todo el sistema, no solamente en la entidad que la informó.
Qué es la central de deudores
El Banco Central mantiene un registro donde cada entidad financiera informa mensualmente la situación de sus deudores, en una escala que va de la situación 1, que corresponde al cumplimiento normal, hasta la situación 5 o 6, que corresponden a los casos irrecuperables.
Ese registro lo consultan todas las entidades del sistema. Una clasificación adversa informada por un solo banco condiciona el acceso al crédito en cualquier otro.
Los errores más frecuentes
La clasificación que no se actualiza tras la regularización. La deuda se pagó o se refinanció, pero la entidad continúa informando la situación anterior.
La clasificación por una deuda en discusión. Se impugnaron consumos o se desconoció una operación, y mientras el reclamo tramita la entidad informa el saldo como impago.
La clasificación que no corresponde a la mora real. La escala responde a criterios de días de atraso definidos en la normativa, y la situación informada debe corresponderse con ellos.
Cómo se corrige
El reclamo se dirige a la entidad que informó, porque el Banco Central publica lo que las entidades le informan y no evalúa por su cuenta la situación de cada deudor. El fundamento es el artículo 16 de la Ley 25.326, sobre rectificación de datos inexactos.
El Banco Central, por su parte, recibe denuncias sobre la conducta de las entidades, y esa presentación conviene hacerla en paralelo.
Si la rectificación no se produce, procede la acción de habeas data del artículo 33 de la Ley 25.326, con el reclamo del daño derivado.
La actualización del registro no es inmediata
Las entidades informan con periodicidad mensual, de modo que una rectificación acordada tarda en reflejarse en el registro.
Conviene entonces obtener de la entidad una constancia escrita de la regularización, que sirve mientras el registro se actualiza y que además acredita la fecha desde la cual la información publicada dejó de ser exacta. Ese documento suele ser lo que permite avanzar con una gestión crediticia sin esperar el ciclo completo.
La constancia escrita de la entidad es útil desde el mismo día.
Preguntas frecuentes
¿Puedo consultar mi situación?
Sí. La central de deudores es de consulta pública en el sitio del Banco Central, y allí figura la situación informada por cada entidad y desde cuándo.
Pagué la deuda y sigo clasificado.
Corresponde reclamar a la entidad la rectificación y obtener constancia escrita de la cancelación. La actualización del registro es mensual.
Estoy discutiendo la deuda y me clasificaron igual.
Es uno de los planteos habituales. En el reclamo se solicita expresamente la abstención de informar mientras la deuda se encuentre en discusión, con fundamento en el deber de prevención del artículo 1710 del Código Civil y Comercial.
Traiga la constancia de la central de deudores
Con la situación informada y la fecha se determina qué corresponde reclamar. La primera entrevista es sin cargo.
Actualizado en agosto de 2026
Punto de Ley es un estudio jurídico de la Ciudad Autónoma de Buenos Aires. La Dra. Patricia Alejandra Sokolowski es abogada matriculada en la Capital Federal y en la Provincia de Buenos Aires, y lleva casos de defensa del consumidor y fraude digital en las dos jurisdicciones. La primera consulta es sin cargo.