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Me descuentan un préstamo que no pedí
El descuento aparece directamente en el recibo, y por eso quien lo sufre suele enterarse cuando ya lleva varias cuotas.
Cómo funciona el mecanismo
Existen entidades autorizadas a percibir cuotas de préstamos mediante un código de descuento aplicado directamente sobre el haber, sea un sueldo o una jubilación. El dinero se retiene antes de que la persona lo perciba.
La ventaja del sistema para el otorgante es evidente: el cobro queda asegurado. El problema es que, cuando el crédito no fue solicitado o fue otorgado sin cumplir con los requisitos de información, la persona se encuentra con un descuento que no puede detener por su cuenta.
Los dos supuestos
El crédito nunca fue solicitado. Un tercero utilizó sus datos, o el crédito se otorgó sobre la base de una gestión que la persona no realizó. Acá el fundamento es la ausencia de consentimiento, que los artículos 259 y 265 del Código Civil y Comercial tratan como causa de nulidad. El contrato no le es oponible y corresponde el cese del descuento y la devolución de lo retenido.
El crédito fue solicitado pero en condiciones que no fueron informadas. La persona gestionó un préstamo, pero el monto financiado, la tasa efectiva anual o el total de intereses no se informaron conforme al artículo 36 de la Ley 24.240. Acá se discute la validez de las condiciones y el recálculo de la operación.
Los límites del descuento
Aun cuando el crédito sea válido, el descuento sobre los haberes tiene topes. La normativa establece porcentajes máximos que el conjunto de descuentos no puede superar, precisamente para preservar la subsistencia de quien percibe el haber.
Cuando la suma de los descuentos excede ese límite, hay un reclamo autónomo, independiente de la discusión sobre el origen de cada crédito.
El reclamo se dirige a la entidad, no al organismo que paga
Es frecuente que el reclamo se presente ante quien liquida el haber, que se limita a aplicar un código que otro le informó.
El destinatario del reclamo es la entidad que otorgó el crédito y que percibe la cuota. Ante el organismo que liquida corresponde en cambio solicitar la constancia de qué entidad solicitó el código, en qué fecha y por qué monto. Ese documento es el punto de partida del reclamo.
Conviene pedir por escrito el detalle del código de descuento aplicado.
Preguntas frecuentes
¿Puedo frenar el descuento mientras reclamo?
Se solicita expresamente, y cuando el crédito no fue consentido el pedido tiene un fundamento sólido en el deber de prevención del artículo 1710 del Código Civil y Comercial. Por su cuenta la persona no puede detenerlo, porque la retención se practica antes del cobro.
Me lo descuentan de la jubilación y no sé de qué entidad es.
Solicite al organismo previsional la constancia del código de descuento. Ahí figuran la entidad, la fecha y el monto, que es lo que hace falta para dirigir el reclamo.
Firmé algo pero nunca recibí el dinero.
Se reclama la nulidad por falta de entrega de lo prometido y la restitución de todo lo descontado. Conserve cualquier constancia de que el desembolso no se acreditó en su cuenta.
Traiga los recibos de haberes
Con los recibos se identifica el código, la entidad y desde cuándo se descuenta. La primera entrevista es sin cargo.
Actualizado en agosto de 2026
Punto de Ley es un estudio jurídico de la Ciudad Autónoma de Buenos Aires. La Dra. Patricia Alejandra Sokolowski es abogada matriculada en la Capital Federal y en la Provincia de Buenos Aires, y lleva casos de defensa del consumidor y fraude digital en las dos jurisdicciones. La primera consulta es sin cargo.